Как выгодно взять кредит в банке, — исследование

За последние несколько месяцев банки стали предлагать больше кредитов — как наличных, так и карточных. Дают суммы до 100 тыс. Грн., Заметили в компании «Простобанк консалтинг».

«Потребительское кредитование после кризиса быстрее восстанавливается, потому что оно очень прибыльное для банков. Доход финучреждения в среднем составляет 70-120% годовых. Поскольку сейчас стабилизировался курс, думаю, таких предложений станет », — говорит портала Знай Александр Седых, исполнительный директор компании« Простобанк консалтинг ».

Сейчас 20 финучреждений дают кредиты наличными, 14 предлагают кредитные карточки и 4 выдают целевой заем на покупку техники в магазинах. Все требуют от клиентов справку о доходах за последние 6 месяцев, идентификационный код и паспорт.

Предлагаемый банками

Самые дорогие займы предлагают наличными. Их ставка — 110-120% годовых. То есть за год придется переплатить вдвое больше берете. Однако большинство банков скрывает это, заявляет о 6-12%. Зато устанавливает ежемесячные комиссии 2-6% от взятой суммы, одноразовую комиссию 1-4% и другие сборы.

«Переплата за кредит во всех банках зависит от степени риска финучреждения и его расходов. Чем больше риск, тем дороже кредит. Давая ссуду наличными, банк больше рискует, чем когда выделяет деньги в супермаркете на приобретение техники. Там четко понятно, на что они пойдут. В данном случае — нет. И вывода средств с безналичного счета в наличные также недешевое. За все это расплачивается клиент », — объясняет специалист.

Однако кредиты наличными имеют преимущество — их дают быстрее. Банковские работники принимают решение о выдаче за несколько часов. Готовы дать втрое больше, чем зарабатывает их клиент. Максимальная сумма такого кредита — 100 тыс. Грн .. Некоторые банки соглашаются выделить деньги без справки о доходах, но не более 30 тыс. Грн ..

«Кредит наличными лучше или вовсе не брать, или оформлять его на очень короткий период — 1-2 месяца. Так избежите больших переплат. Если на эти деньги нужно купить технику, лучше обратиться за потребительским кредитом в филиал любого банка в магазине. Он даст более дешевую ссуду — 50-70% годовых », — советует Александр Седых.

Выгодной является заем с кредитной карты. Ее дают в среднем под 45% годовых. Средства можно брать, не согласовывая сроков возврата с представителем банка.

«Недостатком кредитки может быть то, что ее могут дать на совсем небольшую сумму — 1 або1,5 вашей зарплаты в лучшем случае. Постепенно в течение года кредитный лимит увеличивать », — объясняет специалист.

Кредитная карта намного удобнее и выгоднее наличный кредит, считает он. Во-первых, проценты начинают считать с момента снятия средств с карты, а не со дня ее выдачи, как при наличном кредите. Во-вторых, кредитка имеет льготный период, в течение которого проценты не начисляются.

«Он длится 30-55 дней, в зависимости от условий банка. Это очень удобно, когда деньги нужны на неделю или две. Например, немного не хватило на покупку или не дотягивает до зарплаты », — говорит специалист.

Однако даже в льготный период кредитки за снятие средств придется заплатить. При безналичном расчете в торговых сетях 3-4% от снятой суммы, при снятии средств в банкомате — 5-7%.

Максимальная сумма, которая может быть на кредитке, — 75 тыс. Грн .. Такую дают тем, кто имеет официальную зарплату более 20 тыс. Грн. Людям с официальным доходом в 5 тыс. Грн. можно рассчитывать на кредитку с 7-10 тыс. грн ..

Что нужно проверять в условиях

Принимая кредит, нужно внимательно читать договор. Лучше вообще перед ее заключением просмотреть отзывы о кредитной линии этого банка на независимых интернет-форумах. Затем взять у банка типовое соглашение и внимательно изучить ее дома. Таким образом можно избежать давления банковского работника и ошибочной трактовки некоторых пунктов.

«При оформлении наличного кредита, стоит обращать внимание, является обязательное страхование. Этот пункт может быть написан мелкими буквами внизу, а составлять 200-400 гривен в год. Также проверяйте комиссии. Банк может установить не только ежемесячные сборы, но и одноразовую но большую по кассовое обслуживание — 2-3% », — объясняет портала Знай Александр Бойко, специалист по личным финансам.

К оформлению потребительских кредитов в магазинах стоит подходить не менее внимательно, считает специалист. Самой распространенной условием, которое может увеличить расходы на кредит, является обязательное страхование жизни или скрытая комиссия.

«Ее скрывают работники банка, но в договоре она есть. Банкир говорит, что это одноразовая комиссия, а когда клиент приходит в кассу банка, то там заявляют, что не могут положить деньги за тело кредита без платы обязательной ежемесячной комиссии », — говорит Александр Бойко.

При оформлении кредитных карт с большим льготным периодом он советует обращать внимание в часть соглашения, где речь идет о погашении средств.

«Обычно там пишут« средства стоит погашать до 20 или до 25 числа каждого месяца ». При такой формулировке в любом случае после этих цифр начислять пеню. Ведь льготный период, по их условиям, должна длиться не дольше 25 числа каждого месяца », — говорит специалист.