Пенсия в Украине: рожденные в 1980-90-х ее не получат (инфографика)

Современная молодежь, рожденная в 80-90 гг. уже сегодня осознает, что, рассчитывая на государство, стареть придется без пенсии. И проблема здесь не столько в экономическом кризисе, сколько в простой арифметике демографии.

Как сложится судьба будущих пенсионеров, какой путь выбрать, чтобы обеспечить себе безбедную старость? В этом вопросе нам помогали разобраться эксперты:

Николай Шамбир — заместитель председателя Пенсионного фонда Украины;

Александр Ткач — эксперт по негосударственным пенсионным фондам;

Лидия Шапошникова — консультант ИСК Групп по пенсионному страхованию.

Реалии Пенсионного фонда Украины

Сейчас все знают, что Пенсионный фонд Украины — банкрот. И не потому, что с него крадут деньги, как вважаэ большинство (пенсионный фонд — самый не коррумпированный орган, уверяет консультант ИСК Групп Лидия Шапошникова), а потому что пенсионный фонд пополняется налогами, которые платят работающие.

К сожалению, занятого населения в нашей стране с каждым годом становится все меньше и меньше, поэтому люди, которые родились в 80-90 гг., Могут остаться вообще без пенсий!

В Пенсионный фонд Украины напоминают, что право на назначение пенсии по возрасту определен статьей 26 Закона Украины "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании", согласно которому право на пенсию имеют лица после достижения 60 лет и при наличии страхового стажа не менее 15 лет. Но следует обратить внимание, что в Украине пенсионная система должна состоять из трех уровней, два из которых сейчас работают (солидарная система общеобязательного государственного пенсионного страхования и система негосударственного пенсионного обеспечения). На сегодня прорабатываются вопросы о введении второго уровня — обязательной накопительной пенсионной системы.

Сколько стоит пенсия стране?

Пенсионный фонд Украины направил на выплату пенсий:

2013 — 246 400 000 000 грн

2014 — 239 900 000 000 грн, (на 6500000000 грн меньше чем в 2013 году).

2015 — 262 млрд грн, (на 22100000000 грн больше по сравнению с 2014 годом)

2016 — за январь выплачено — 14,0 млрд грн

Почему нынешняя молодежь останется без пенсии?

По отчетам Всемирного банка за 2012 год в Украине катастрофически сократилось количество налогоплательщиков и увеличилось количество пенсионеров. Демографическая ситуация в стране уже много лет демонстрирует негативную динамику в разнице между показателями рождаемости и смертности.

Сейчас уже 2016 и, учитывая потерю трудоспособного украинского населения из-за низкой рождаемости и боевые действия на Востоке Украины, а также из-за массовой эмиграции в другие страны, в ближайшее время некому будет работать и наполнять Государственный Пенсионный фонд. Ведь деньги поступают за счет налогов, от реальных людей, которые работают.

Согласно статистическим данным количество пенсионеров в Украине на начало 2016 составляла 12297000 человек, что на 1,2% больше, чем на начало 2015 года и эта тенденция будет сохраняться и в последующие годы.

Из этого следует, что когда рожденные в 80-90 годах достигнут пенсионного возраста, реально возникает угроза того, что просто физически их некому будет содержать.

Чтобы избежать этого, необходимо проводить широкую разъяснительную работу о том, что пенсионное обеспечение каждого гражданина — это забота самого гражданина.

О реформе пенсионной системы

Реформирование пенсионной системы берет свое начало из указа президента Леонида Кучмы с апреля 1998 года "Об основных направлениях пенсионной системы Украины". Все шаги, сейчас осуществляются основанные именно на этом.

Этим указом была предусмотрена трехуровневая пенсионная система, которая нашла свое отражение в законах, которые были приняты в 2003 году: Базовый закон о общеобязательном пенсионном страховании и Закон о негосударственном пенсионном обеспечении.

Три уровня пенсионной системы

Солидарная пенсионная система — это первый уровень, олицетворением которого является и всегда будет Пенсионный фонд Украины. В который поступают средства — пенсионные взносы, которые платит работодатель и работник, пенсионный налог (32-33% в сумме).

Считалось, что это будет принцип солидарности поколений. То есть поколение, которое ранее работало, сегодня вышло на пенсию, и нынешние поколения финансируют их пенсии.

Александр Ткач:

Но обязательств перед пенсионерами становится больше, а средств меньше. Поэтому государство прибегает ко всяким "хитростей": уменьшает формулу расчета пенсии, увеличивает стаж, для того, чтобы эти обязательства, если не уменьшить, то растянуть во времени.

Второй уровень — обязательная накопительная система государственно-пенсионного страхования.

В этой системе: средства, поступающие не выплачиваются нынешним пенсионерам. Они резервируются для выплат следующим поколениям пенсионеров, то есть тем, которые сегодня только становятся к труду или те, кто еще не вышли на пенсию. Каждому из них открывается индивидуальный пенсионный счет, на котором накапливается пенсионный капитал, который состоит из выплаченных взносов и прибыли, получивший пенсионный фонд или другой финансовый институт, за счет взносов. Этой системы у нас сегодня нет. Она есть только на бумаге, теоретически. Нет также законодательства по этой системе. Хотя законопроект с 2005-2006 гг. Поступал в Верховную Раду, но, как говорят руки не доходили, — признается Александр Ткач.

Третий уровень — пенсия из трех источников:

1. Пенсионный фонд Украины — 30% своего утраченного заработка,

2. Система государственно-пенсионного страхования — 15-20%,

3. Добровольная система негосударственного пенсионного обеспечения, которая состоит из таких финансовых институтов:

негосударственные пенсионные фонды, страховые компании по страхованию жизни, банковские учреждения.

Негосударственные пенсионные фонды

На сегодня по Украине создано и зарегистрировано около 70 негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Эффективно работают с гражданами не более 20.

В других — количество участников и пенсионные активы (пенсионные капиталы, яки объединены в активы фонда) не превышают 1 млн грн. Имеющие в активах 10-20 млн грн, считается эффективными (20 фондов). Активы крупнейшего фонда превышают — 1 млрд грн, активы маленького — 10 млн грн.

Например, профессиональный НПФ Магистраль, который открыла Профсоюз железнодорожников и транспортных строителей Украины, существует 10 лет. Он считается крупнейшим в стране по количеству участников — более 3000 пенсионных индивидуальных счетов.

Средства на счетах состоят из трех источников:

взносы самого участника,
взносы работодателя этого участника
капитал, который накапливается за счет инвестирования этих взносов.
Чтобы взносы инвестировать, фонд обязан составить договор с компанией по управлению активами (профессиональный участник фондового рынка, который имеет соответствующую лицензию).

Какие бывают НПФ

Так называемые открытые негосударственные пенсионные фонды созданы для любого физического лица. Их в Украине в настоящее время наибольшее количество. Кроме того, есть корпоративные, но их немного. А также профессиональные НПФ, которые создают профсоюзы. Именно с ними чаще всего и объединяются корпоративные фонды.

НПФ — опыт других стран

Подобная практика частично скопирована с системы Соединенных Штатов и Западной Европы, такие фонды уже годами живут в разных странах мира. То есть мы не придумали ничего нового, а наконец сделали важный шаг в направлении позитивного развития пенсионной системы.

К сожалению, негосударственное пенсионное обеспечение еще не получило у нас распространение и ни стало инструментом эффективной мотивации персонала. Это связано с тем, что в странах с маленькой зарплатой трудно заставлять людей откладывать хотя бы до 5%.

Эксперты считают, что Украина должна брать за основу опыт богатых стран, когда они были бедными. Например, США, ВеликаБритания, Нидерланды, Польша.

Почему именно НПФ?

Это удобство и необязательность выбора. В отличие от тех же страховых компаний и других финансовых учреждений, в НПФ нет обязательств ежемесячно платить фиксированную сумму. В негосударственном фонде свободные условия, как по выходу из НПФ, так и по получению накоплений при определенных условиях (одномоментно или на определенный срок, но не менее 10 лет).

НПФ может выплатить всю сумму накопления, если человеку нужны деньги на лечение (при наличии официального подтверждения).

Что такое пенсионное страхование?

Это страхование с целью формирования источников финансирования пенсий. Пенсионное страхование является основой пенсионной системы в развитых странах.

Различают обязательное пенсионное страхование и добровольное пенсионное страхование. Несмотря на то, как живут наши пенсионеры, каждый человек задумывается, что ее также ждет печальная перспектива, и начинает откладывать деньги в страховую компанию, чтобы после достижения пенсионного возраста иметь возможность жить в достатке.

Для чего нужны страховые пенсионные накопления?

Чаще всего Украинцы относятся с недоверием к страховым компания, ведь есть случаи, когда они не выплачивают средства или банкротятся. Стоит заметить, что компании, которые занимаются формированием страховых пенсионных накоплений — это особые компании, с приставкой Life.

То есть они работают в международном правовом и юридическом поле, согласно которому не подлежат процедуре банкротства, ликвидации, и тем более не могут вывести вложенные деньги за границу. Когда истекает срок действия контракта, компания возвращает своему клиенту не только его личные вложенные деньги, но и прибыль, заработанная компанией на его деньгах.

Кстати, если у человека есть такой страховой полис, то государство ему компенсирует (возвращает) подоходный налог в размере 15% от суммы уплаченного взноса.

Обязательная накопительная система

Это будущая государственная система. В день начисления зарплаты будет сниматься процент и направляться в тот государственный пенсионный фонд, где вы являетесь участником. Планируется довести вычета 2-5% от заработной платы. Они идут на ваш счет, но не смогут лежать без движения более двух недель.

То есть компания по управлению активами, с которой пенсионный фонд заключит договор, обязана разместить эти средства в инструменты, которые приносят прибыль. Но эти инструменты будут утверждены государством. Суммы с дохода тоже должны начисляться на ваш счет. Это постоянное ежедневное реинвестирования. Компания должна постоянно отчитываться о своих доходах. То есть вы имеете право знать, в какую сумму превратилась каждая ваша вложенная гривна.

Как обеспечить себе пенсию:

Негосударственные пенсионные фонды;
Компании по страхованию жизни;
Пенсионные депозитные счета в банковских учреждениях.

Молодые люди уже сегодня должны думать над своей будущей пенсией.