Низкие ставки и длительный срок погашения: Кредиты на жилье по-новому

Украинцы уже в этом году смогут покупать квартиры с месячным платежом, что примерно равно арендной плате. Низкие ставки и длительный срок погашения долга предусмотрены в проекте Государственного ипотечного учреждения (ГИУ). В первую очередь программа коснется ветеранов АТО. В ведомстве объясняют: после согласования с правительством новую программу испытают на льготникам.

Кроме этого, как заявляют в Национальном банке, в Украине активизировалось и обычное ипотечное кредитование. Банкиры жалуются: они готовы давать кредиты, только надежных заемщиков найти сложно.

ПОПУЛЯРНОЕ: Доллар растет, а евро дешевеет: узнайте прогнозы экспертов

OBOZREVATEL выяснил, кто и как может взять квартиру в кредит в Украине.

Нововведения-2018: как будет работать новая программа

В прошлом году в устав ГИУ внесли изменения: теперь государственное ведомство может заниматься не только выдачей ипотеки, но и лизингом — то есть в будущем учреждение за свой счет покупать квартиры и фактически передавать их в аренду с гарантированным правом выкупа. Арендные платежи будут будут идти в счет покупки жилья.

"В прошлом году пилотный проект запустить не удалось. Мы рассчитываем, что к концу этого года уже будет дан старт. Точный размер платежей, конечно же, будет зависеть от срока и стоимости квартиры, но, как подсчитывали, цена будет даже меньше, чем арендная плата в такой квартире ", — рассказали OBOZREVATEL в Государственном ипотечном учреждении.

Главные преимущества лизинга — отсутствие первого платежа и относительно низкая ставка. Конкретные условия еще не определены, но предполагается, что финансовый лизинг оформлять на срок до 20 лет под 15,3% годовых. Но также защищаются и права кредитора. К тому моменту, пока должник полностью не возместит стоимость квартиры с процентами, недвижимость будет находиться в собственности ГИУ.

Жильем в рамках новой программы в первую очередь планируют обеспечить 30,4 тыс. Семей — ветераны АТО, военные, льготники. После этого, рассказывают в ведомстве, очередь дойдет и до простых украинский.

Так, если программу утвердят, ГИУ покупать жилье у застройщиков, делать в квартирах ремонт и умеьлбовуватиме, а потом отдавать квартиры в лизинг. Если, например, семья будет платить три года, а потом передумает и переедет в другой город, от выплаченных денег отнимут проценты, стоимость ремонта, а остальные вернут.

Сколько будет стоить лизинг

Платить за квартиру, согласно проекту, украинцы будут равными частями (аннуитет). Например, OBOZREVATEL подсчитал размер ежемесячного платежа для квартиры стоимостью 600 тыс. Грн со ставкой 15,3% на 20 лет. Без дополнительных платежей ежемесячно в таких условиях придется отдавать около 8 тыс. Грн. За 600 тыс. Грн можно купить однокомнатную квартиру в отдаленной от центра Киева новостройке. Средняя стоимость аренды однушки в бюджетном сегменте — от 5 до 8 тыс. Грн в месяц. В ГИУ уточняют: если квартиру будут давать, например, семьи бойца АТО, проценты может в рамках специальных программ выплачивать местные власти. Тогда размер платежа может быть даже ниже арендную плату.

В первую очередь жилье планируют выдавать в лизинг в Киеве, Днепре и Одессе. К слову, в Днепре однокомнатную квартиру в новостройке можно купить за 400 тыс. Грн. В таком случае ежемесячный платеж (лизинг на 20 лет) составит около 5,3 тыс. Грн.

Ипотека в Украине: что предлагают банки

До тех пор, пока лизинг остается в планах, украинские банки активно развивать ипотечное кредитование. Так, за первые три месяца этого года объем новых кредитов вырос в 3,9 раза и составил 565 млн грн, сообщается в отчете НБУ.

"Более 80% объемов нового кредитования заняли всего на пять банков. Некоторые из опрошенных финучреждений предоставляют кредиты на приобретение жилья только своим работникам", — говорится в документе.

Драйвер роста — партнерские программы между банками и застройщиками. В таком случае риски невозврата делят, поэтому и ставки по таким займам могут быть значительно ниже. Средняя сумма ипотеки — 552 тыс. Грн. Правда, в отличие от лизинга, кроме этой суммы будущим владельцам жилья приходится платить первый взнос в размере 20-30%.

Ипотечная ставка в украинских коммерческих банках колеблется от 18 до 24% годовых. Если оформить кредит в финучреждении, которая сотрудничает с застройщиком, первый год ставка может быть меньше 1% .Максимальный заявленный срок кредитов в большинстве банков составляет 20 лет, в отдельных случаях — 25-30 лет. Причем средний возраст украинском, который оформляет ипотеку — 37 лет. Фактически такой должник может рассчитаться перед банком уже на пенсии.

Согласно отчету НБУ, некоторые банки вовсе не проверяли доход клиентов, а другие выдавали ипотеку при официальном доходе в размере 5 тыс. Грн. Большинство банкиров считает, что главная проблема в ипотечном кредитовании — недостаток добросовестных клиентов.

"Банки-респонденты в целом ожидают дальнейший рост объемов жилищного кредитования. 13 банков прогнозировали, что в следующие 12 месяцев среднемесячные объемы будут расти более чем на 10%. Еще 5 банков ожидают роста менее чем на 10%", — сообщается в отчете НБУ.