Долговые расписки, или Как правильно одолжить деньги, – советы юристов

Украинцы стали чаще брать долговые расписки.

Юристы отмечают тенденцию к увеличению количества удостоверенных нотариально долговых расписок. Это обусловлено попытками заимодавцев минимизировать риски, учитывая вероятность будущих споров с недобросовестными заемщиками, информирует Коррупция Маркет

Если хочешь, чтобы вернули деньги, давать в долг нужно правильно. “На слово” не стоит верить даже близким друзьям или родственникам. Потом ничего не докажешь.

О понятие “долговая расписка” знают все. А вот о том, что это – отдельная форма договора, предусмотренная Гражданским кодексом Украины, известно единицам.

UBR.ua решил выяснить: как давать деньги в долг правильно и быть уверенным, что их вернут; что делать, если должник отказывается платить по счетам; когда даже суд не поможет вернуть одолженное.
Долговая расписка: составляем правильно

Фактически долговая расписка – это договор займа. Юридическим языком (статья 1046 ГКУ): в соответствии с этим документом заимодатель делегирует заемщику право владения деньгами или другими ценностями, вещами. Заемщик обязуется осуществить возврат заимодавцу точно такой денежной суммы (размер займа) или аналогичного количества вещей того же рода и качества. Договор займа (условия, описанные в долговой расписке) становится правомочным сразу во время передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Довольно часто долговые расписки не содержат элементарных, на первый взгляд, реквизитов, которые подвергают сомнению цель выдачи расписки.

“Так, стороны в расписке часто забывают указать, конкретно кто кому одалживает деньги. Не отмечают, что средства подлежат возврату, забывают указать сроки. Без указания этих данных перспективы взыскания средств по такой долговой расписке являются весьма сомнительными”, – предостерег юрист ЮФ Eterna Law Владимир Бандура.

Как советует партнер адвокатского объединения “Артіус” Иван Краснов, чтобы расписка считалась юридически важным документом и позже, ссылаясь на нее, было возможно взыскать долг через суд, она должна соответствовать определенным критериям:

Письменная форма, если сумма превышает 170 грн (10 необлагаемых минимумов доходов украинцев). Для юридического лица условие считается обязательным при любых денежных объемов (ст. 1047).

Желательно составлять долговую расписку только рукописным методом. Откажитесь от печатного варианта, несмотря на удобство. Это связано с судебной практикой: если долг будут взыскивать через суд и проведут графологическую экспертизу подписи должника для доказательства того, что расписку завизировал именно он, будет недостаточно.

Однозначно указан предмет договора: в долговой расписке нужно четко прописать сумму, которую вы даете в долг – как цифрами, так и прописью полностью, чтобы невозможно было “подправить”.

Если занимаете валюту (доллары, евро, рубли), в расписке надо указать эквивалент суммы в национальной валюте – гривнами. Важно подчеркнуть необходимость возврата денег в той же валюте. Или прописать, что речь идет о гривневый эквивалент по актуальному курсу на момент возврата долга.

Это связано с нюансами законодательства Украины: расчеты между гражданами признаются исключительно в национальной валюте.

Четко укажите реквизиты сторон: полные паспортные данные (плюс желательно ИНН) как того, кто одалживает, так и заемщика. Особое внимание, составляя долговую расписку, уделите прописке будущего визави.

Это связано с перестраховкой – элементарной предусмотрительностью: в случае вероятного невозврата долга судебный иск будет подаваться по месту прописки должника.

Точные сроки: обязательно указать дату составления долговой расписки, а также дату возврата долга или период времени, в течение которого должник обязуется вернуть деньги. Без конкретных цифр расписка будет считаться ничтожным договором.
Укажите прямо, должник будет платить проценты за пользование заемными деньгами.
Это важный момент: заимодатель может требовать получения процентов (его право), если другое условие не зафиксирована договором и автоматически не вытекает из закона (ст. 1048 ГКУ). Объем, конкретные особенности получения процентов регулируются договором. Когда долговая расписка не содержит упоминаний об этом, а объект разбирательств – более 850 грн (50 необлагаемых минимумов доходов граждан), масштаб процентов будет определять суд на уровне учетной ставки НБУ за каждый месяц до самого дня возвращения.
Не лишним будет привлечь свидетелей и написать в расписке, что документ составлен перед ними, отметив реквизиты граждан.

Заверять расписку нотариуса не обязательно, однако при желании – можно.
Когда не ждать помощи от суда

Оспорить расписку можно, если она неграмотно составлена. Тогда даже через суд получить обратно деньги вряд ли удастся.

“Суд может признать, что долговая расписка является просто “бумажкой”, а не договором, который создал для должника права и обязанности. Кстати, в суде это называется “взыскание дебиторской задолженности”. Судебные тяжбы могут длиться очень долго (традиционно для украинских судов) – от 1 месяца до 3 лет. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации”, – отметил Иван Краснов.

Действующее законодательство Украины предусматривает взыскание, в первую очередь, денежных средств. Когда у должника нет достаточного количества денег для удовлетворения требований истца, взыскание может быть обращено на иное имущество.

А что делать, если имущества у должника – никакого (например, все оформлено на жену, родителей…), а работы и, следовательно, зарплаты, из которой суд мог бы обязать списывать ежемесячный процент в счет погашения долга, нет? К сожалению, в таком случае взыскать долг почти нереально даже при наличии долговой расписки.

“Если нет имущества и работы, денег не дадут. Нет имущества – не с чего взыскивать. Когда должник является таковым по кредитному договору перед банком, служба безопасности вносит его в реестр должников. Финансовые учреждения будут отказывать ему в будущем кредитовании”, – отметил Владимир Бандура.